Si vous attendez d’un livre sur les finances personnelles qu’il vous livre le St Graal de la richesse, vous allez être « sacrément » déçu. A moins de gagner au Loto, d’hériter (ou de se marier avec une richissime personne), s’enrichir financièrement ne se fait pas en quelques secondes : c’est le travail d’une vie. Quelques connaissances et un peu de discipline peuvent pourtant vous permettre de devenir « plus riche ». Pour y parvenir, le programme que propose Ramit Sethi dans son livre est plutôt efficace et pertinent.

« Mon premier million ne s’est pas fait en un jour »

Le milliardaire Warren Buffet a créé sa fortune sur plusieurs années. Bill Gates également. Souvent cités dans les livres de management, ils expliquent que la discipline est à la base de leur fortune. Albert Einstein, grand mathématicien, apporte quant à lui la 2ème clé de la richesse : « la plus grande force de l’univers est l’intérêt composé ». Pas de grand secret donc : pour devenir riche, épargner avec discipline et faire fructifier son épargne avec l’intérêt composé sont deux postulats de base. Vous le saviez certainement déjà, mais l’appliquez-vous au quotidien ?

Richesse = recettes – dépenses

L’équation est simple. Pour arriver à augmenter votre richesse, vous pouvez travailler plus (le fameux « travailler plus et gagner plus »), mais d’autres pistes sont également possibles. Par exemple :

Travailler plus (ou plutôt différemment, voir la note de lecture sur Bien vivre le principe 80/20) augmentera vos recettes. Dépenser intelligemment baissera vos dépenses. Mais ce que peu de personnes ont conscience, c’est qu’investir 10 à 20% de vos revenus augmentera votre richesse de manière exponentielle jusqu’à la fin de votre vie. Merci M. Einstein !

Automatisez un système d’investissement

Le livre de Ramit Sethi, adapté par Michael Ferrari, auteur du blog Esprit Riche, fourmille d’exemples très concrets pour vous aider à faire de vos finances personnelles un allié dans vos projets et non une contrainte. Vous n’avez pas envie de suivre vos comptes tous les jours ? Profitez de quelques heures ce weekend pour automatiser vos finances et consacrez ensuite seulement 3 heures par mois à la gestion de votre argent. Pour cela, mettez en place des virements programmés et établissez un plan de dépenses  :

Payez-vous en premier !

Votre richesse n’est pas le salaire que vous gagnez, votre richesse est ce que vous savez épargner et investir. Tout le monde peut épargner et investir, mais personne ne le fera à votre place. Aussi commencez dès maintenant en vous payant en premier : versez par exemple sur votre épargne 100 euros chaque mois pendant toute votre vie professionnelle. A raison de 5% d’intérêts, votre capital de 48 000 € versé pendant 40 ans générera 97 000 € d’intérêts composés, soit 145 000 € disponibles à votre retraite. Compliqué de devenir riche ?

Conclusion

Malgré un titre un peu racoleur, Devenez riche est un des livres les plus concrets que j’ai lu sur les finances personnelles. S’il s’adresse plutôt aux jeunes investisseurs débutants, tout le monde y trouvera son « compte ». Les thèmes abordés sont clairs et un programme de 6 semaines incite vraiment à passer à l’action pour faire fructifier son argent. Vous pourrez même apprendre à mieux gérer votre argent en couple, négocier votre salaire ou encore économiser sur l’achat de votre prochaine voiture. Bref, un livre complet, qui n’oublie pas à la fin de vous rappeler que la vraie richesse, « c’est plus que de l’argent ». Etre riche, c’est surtout profiter de la vie, et aider les autres à s’enrichir…

Référence du livre :

Pour aller plus loin :


Par Sébastien Fouqueteau, le lundi 8 août 2011

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